Pedir un préstamo a una entidad financiera no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Esto lleva tiempo y, además, un largo periodo para pensar si es lo que se debe hacer dependiendo de las necesidades que haya que cubrir.
Al ser un compromiso tan grande se deben considerar los requisitos para pedir un préstamo en España que deben cumplirse en toda regla ¡Te invitamos a conocerlos!
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¿Cuáles son los Requisitos para pedir un Préstamo?
En el momento en que una entidad financiera ofrece préstamos a los usuarios, cada una es libre de establecer las diferentes condiciones que los solicitantes deben demostrar. Esto depende de la cantidad de dinero que se ofrezca, el uso destinado del capital y las capacidades de pagarlo, principalmente.
Sin embargo, se pueden establecer que los requisitos para pedir un préstamo personal en España más usuales son los siguientes:
- Ser mayor de edad. Como con muchos otros compromisos, las entidades bancarias buscan a personas responsables a nivel legal que puedan ejecutarlos. Además, algunas de las condiciones más importantes de los solicitantes incluyen tener un historial crediticio intachable y una fuente de ingresos constante, dos cosas muy difíciles de determinar si se es menor de edad.
- Demostrar que puedes devolver el dinero del préstamo. Para ello, como ya mencionamos, debes poder adjudicarte una fuente de ingresos estable y la capacidad para pagar las primas en los plazos acordados.
- Poseer un documento de identidad vigente. Lo usual es que te permitan utilizar casi cualquiera, desde tu Documento Nacional de Identidad, tu pasaporte, incluso el carnet de conducir.
- Determinar la cantidad exacta que requieres y el uso que planeas darle al préstamo.
- Evitar superar la capacidad máxima de endeudamiento.
- Al ser un préstamo personal, se requiere que exista una garantía de que devolverás la deuda.
- Una solicitud justificante de ingresos. Para los trabajadores dependientes, deben presentar las últimas dos o tres nóminas de tu empleador.
- Si eres un trabajador autónomo, deberás presentar tu certificado de alta, tu última declaración del IVA o la cuota de tu abono a la seguridad social.
- En el caso de que no estés trabajando pero tengas un ingreso recurrente, deberás demostrarlo de alguna manera.
- Una copia de tu declaración de Hacienda.
- Si eres trabajador dependiente, es frecuente que te soliciten tu contrato de trabajo, o al menos una copia.
- No formar parte de ninguna lista de morosos, como puede ser la de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
- No tener ninguna deuda con impagos vigente.
- Los documentos de propiedad de tu vivienda, tu contrato de arriendo, o declaración jurada de bienes.
¿Cómo pedir un préstamo personal?
Para pedir un préstamo personal, lo primero que debes buscar es en dónde lo solicitarás o a quién planeas acudir. En España te puedes encontrar con distintos servicios que te ofrecen varias opciones en como pedir un préstamo personal. Algunas de las instituciones a las que puedes asistir son:
- Bancos, de preferencia una entidad de la cual ya tengas garantía de sus servicios.
- Una caja de ahorro.
- Prestamistas privados. En general, lo usual es que este tipo de empresas de capital privados te ofrezcan créditos y préstamos rápidos, créditos en línea y minipréstamos o créditos.
- Cooperativas de créditos y ahorros.
- Empresas privadas que, junto a otras instituciones financieras, ofrezcan tarjetas de créditos.
- Medios que conectan a particulares para que gestionen sus propios préstamos.
¿Qué préstamos existen?
Los préstamos que existen tienen todos las mismas características bases, sin embargo manejan cada una de ellas de forma diferente. Los elementos principales de un préstamo se componen de:
- El capital, que es la cantidad de dinero que te presta el banco.
- Tu plazo estipulado para devolver la cuota pedida al inicio y los intereses.
- Y el interés, que es el precio que el solicitante debe pagar a la entidad bancaria o particular para utilizar el capital otorgado.
Una vez se tiene conocimiento de estos tres conceptos, podemos comenzar a explicar como no existe una sola forma de clasificar los préstamos. Dependiendo de estos tres factores, la mayoría de los préstamos que existen se entienden dependiendo de su plazo de vencimiento y de su uso o destino.
Según su plazo de vencimiento los préstamos pueden ser:
- A corto plazo, que son aquellos que se te otorgan por un plazo de máximo un año.
- A mediano plazo, que son los que tienen una vigencia entre uno y tres años.
- Y a largo plazo, los cuales tienen un plazo para cobrarse que supera los tres años.
Tras conocer el plazo de pago de un préstamo, se pasa a clasificar a estos en base a su uso destinado o propósito. En este sentido, los préstamos que existen son:
- Personales. Son los más básicos, ya que se utilizan para el financiamiento de ciertas necesidades en un momento determinado. Lo usual es que sean cantidades pequeñas las que se negocian, las suficientes para pagar desde viajes y bodas hasta reparaciones o gastos inesperados.
- De estudios. Como su nombre lo indica, se buscan para poder financiar matrículas académicas, principalmente de grados, postgrados o máster.
- Para bienes de consumo. Son mayormente utilizados para comprar bienes duraderos, como pueden ser electrodomésticos, coches, muebles. Al igual que los préstamos personales, tienen a ser de corto plazo.
- Hipotecarios. Se basan en una garantía real como lo son las propiedades inmuebles que posea el solicitante para pagar todo tipo de necesidades o bienes de consumo.
- Para empresas. Este último caso se utiliza como una forma para que las empresas obtengan financiamiento para comenzar a funcionar o continuar con sus actividades.
La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito o ASNEF es una asociación que agrupa entidades financieras y otro tipo de compañías que se consideren establecimientos financieros de créditos para sus usuarios. Se compone de entidades de créditos que realizan operaciones financieras de activos.
La ASNEF es conocida principalmente por mantener un fichero de morosos. Se diferencia del fichero del Registro de Aceptaciones Impagadas en que la ASNEF reúne las deudas impagadas como facturas, mientras que el del RAI recoge las letras de cambio, pagarés y cheques.
Consejos para pedir un Préstamo
Para terminar, te dejaremos con algunos consejos para pedir un préstamo personal en España.
- Piensa muy bien sobre la situación. Plantea si estás en la necesidad de pedir un préstamo. A menos que necesites el dinero con mucha urgencia, considera mejor el ahorro como una forma de conseguir la cantidad de capital que te haga falta.
- Analiza los intereses y tu capacidad para pagarlos en conjunto con el importe inicial. Considera también el plazo en el cual se te va a pedir que pagues el préstamo. Intenta no escoger periodos muy largos, puesto que mientras más tiempo pase más intereses deberás pagar.
- Compara entre servicios. Puede que, según tu situación, lo mejor sea pedir un préstamo grande a un banco. Quizás sea mejor comunicarte con un prestamista que te entregue un capital más reducido para hacer una compra pequeña.
- Crea un plan de ahorros para emergencias económicas que puedan ocurrir en el futuro. Piensa en todas las cosas innecesarias que puedes ahorrarte y en como ese dinero puede destinarse a algo más importante.
- No pidas el préstamo de forma impulsiva. Medita si es una necesidad que debe ser cubierta muy rápidamente para la cual estás haciendo este compromiso. Lo mejor es que no los pidas si es para ocasiones especiales, compras innecesarias o simples caprichos. Mucho menos lo hagas si es para participar en juegos de casino o apuestas.
- Intenta no pedir un préstamo para pagar otro préstamo. Busca salir de una dificultad económica por otros medios para no caer en este círculo vicioso que puede terminar desastrosamente.
- Solicita un préstamo a la vez. De esta forma será mucho más fácil pagar cada uno por separado, sin tener varias preocupaciones en la mente al mismo tiempo.
- Si tienes ingresos irregulares, procura no pedir un préstamo. En caso de que no estés seguro si vas a poder continuar con tu trabajo o si tendrás una fuente de ingresos en el futuro próximo, es muy arriesgado pedir un préstamo.
- Lee con cuidado y cumple con las condiciones de tu contrato. Evalúa detenidamente la oferta que te hagan ¿Podré pagar esto en el tiempo establecido? ¿Es esto más de lo que realmente necesito? ¿El balance entre el capital y los intereses es conveniente? Intenta resolver todas las dudas posibles sobre el proceso lo más pronto posible una vez tomes la decisión.
- No te retrases con los pagos de las cuotas. Sé siempre puntual y organizado en tus abonos, de forma que no aumenten los intereses o tu historial financiero se vea afectado. Esto te permitirá ahorrarte problemas si necesitas en forma óptima los requisitos para pedir un préstamo en el futuro.
Un préstamo personal no es cualquier cosa, y el proceso debe tratarse con la responsabilidad que le corresponde. Tanto tú como la entidad a la que acudas deben velar porque se cumpla el compromiso sin ningún inconveniente.
Evalúa que cumplas con los requisitos para pedir un préstamo en España antes de colocar ese compromiso sobre tus hombros. Y si es lo que necesitas ¡Entonces buena suerte!
